Kæledyrsforsikring er en fantastisk måde at beskytte dig selv mod det økonomiske udfald af et kæledyr, der bliver uventet syg eller bliver involveret i en ulykke. Det sikrer også, at du har pengene til rådighed til at give dit kæledyr den behandling, det har brug for. Der er et godt udvalg af kæledyrsforsikringer til rådighed, men der er undtagelser med de fleste policer, og én ting, der er udelukket fra de fleste policer i varierende grad, er allerede eksisterende forhold.
Nogle virksomheder nægter at dække eventuelle allerede eksisterende forhold. Nogle kan endda have en bilateral udelukkelse, hvilket for eksempel betyder, at hvis din hund får ledbåndsskader i forreste venstre knæ, dækker policen ikke lignende ledbåndsskader i højre knæ.
Med det sagt, hvis tilstanden kan helbredes, og dit kæledyr har gået et bestemt antal dage eller måneder uden at rapportere symptomer, vil nogle forsikringer behandle eventuelle yderligere tilfælde af denne tilstand som en ny sygdom, hvilket betyder, at dit kæledyr er dækket. Nedenfor er 10 kæledyrsforsikringsordninger for allerede eksisterende forhold, inklusive den tid, du skal vente, før du kan gøre krav på en allerede eksisterende tilstand.
De 10 bedste kæledyrsforsikringsudbydere til allerede eksisterende forhold
1. ASPCA – Bedste samlet
ASPCA er bedre kendt for sit arbejde med at beskytte dyr og lobbyvirksomhed mod dyremishandling, men det tilbyder også kæledyrsforsikring til hunde, katte og, noget usædvanligt, heste. Den har et godt udvalg af policer med årlige grænser op til $10.000, og du kan ringe for at få et tilbud på en ubegrænset årlig police.
Af de virksomheder, der vil dække kurerede allerede eksisterende forhold, er ASPCA blandt de mest generøse. De vil dække helbredelige tilstande, så længe kæledyret har været symptomfrit og behandlingsfrit i 180 dage. De fleste virksomheder kræver 1 år for at være symptomfri.
ASPCA dækker også arvelige og medfødte sygdomme, uanset kæledyrets alder. Så længe de ikke blev diagnosticeret inden udløbet af policens karensperiode, hvilket er 14 dage efter policens start. Du kan endda få dit kæledyr mikrochippet og få dækket omkostningerne af forsikringen. Andre fordele inkluderer ingen øvre aldersgrænse for kæledyrsforsikringer, og stamcellebehandling er dækket.
Der kan dog gå op til 30 dage for et krav at blive behandlet, og du vil blive opkrævet et ekstra gebyr, hvis du vælger at betale for forsikringen månedligt. Af den korte symptomfri venteperiode og inklusion af medfødte og arvelige tilstande tilbyder ASPCA den bedste kæledyrsforsikring til allerede eksisterende tilstande.
Pros
- 180-dages symptomfri krav
- 14-dages ventetid for sygdom
- Dækker medfødte og arvelige tilstande
- Ingen øvre aldersgrænse på politikker
Udele
- 30-dages behandlingstid for krav
- Tillægsgebyr for månedlige præmiebetalinger
2. Pet Assure – Bedste værdi
Pet Assure tilbyder ikke rigtig kæledyrsforsikringer, men de tilbyder rabat på veterinærbehandlingsplaner, og hvis dit kæledyr er blevet diagnosticeret eller viser symptomer på at have en uhelbredelig tilstand, eller det er usandsynligt, at det nogensinde vil være symptom- gratis længe nok til at kunne drage fordel af en kæledyrsforsikring, der inkluderer helbredte allerede eksisterende tilstande, kan dette være din bedste mulighed for at spare penge og sikre, at du kan fortsætte behandlingen for et kæledyr.
Politikken er tilgængelig for alle kæledyrstyper, fra hunde til lamaer, og der er ingen undtagelser overhovedet. Og hvis dit elskede kæledyr bliver sygt og har brug for behandling, kan du spare helt op til 25 % på dyrlægeudgifterne til behandlingen. Hvad mere er, kan du også nyde rabat på wellness-behandling og forebyggende pleje.
Selv om der ikke er nogen undtagelser vedrørende kæledyrstype, alder eller eksisterende forhold, er Pet Assure i øjeblikket kun tilgængelig gennem arbejdsgivere, der har tilmeldt sig programmet, selvom det kan ændre sig i fremtiden, og du kan muligvis overbevise din arbejdsgiver om at tilmelde dig. Selvom det egentlig ikke er en kæledyrsforsikring, kan denne type plan være din eneste mulighed, hvis dit kæledyr allerede er blevet diagnosticeret med en alvorlig tilstand.
Pros
- Dækning for alle kæledyrstyper, aldre og allerede eksisterende forhold
- Nyd rabatter på alle veterinære behandlinger
- Dækker wellnessbehandling
Udele
- Kun tilgængelig via tilmeldte arbejdsgivere
- Ikke en forsikring
3. AKC Insurance
AKC Pet Insurance policer ser ret unikke ud med hensyn til deres tilgang til allerede eksisterende forhold. I berettigede stater, når du har dækning for din hund eller kat, vil de være dækket for allerede eksisterende forhold, efter at du har haft en police i en hel 365-dages periode. Næste gang du fornyer din police, vil tilstanden være dækket. Det betyder, at du i det væsentlige skal betale mindst et års præmier, før du får hjælp til en allerede eksisterende tilstand, men kæledyret behøver ikke at være symptomfrit i den periode.
Fradragsbeløb spænder fra $100 til $1.000 og refusionsbeløb fra 70% til 90%. Årlig dækning kan indstilles fra $2.500 til $20.000 eller ubegrænset. På samme måde kan du opsætte en ubegrænset hændelsesgrænse, hvilket er vigtigt, fordi hvis dit kæledyr bliver diagnosticeret med en tilstand, der vil have brug for behandling for livet, vil al behandling for denne tilstand blive inkluderet som en del af hændelsesgrænsen. Selv allergimedicin kan tømme over 15 år, så sørg for at sætte en passende hændelsesgrænse.
Nye policer er kun tilgængelige for kæledyr under 10 år, og hvis du ønsker at dække arvelige eller medfødte tilstande, er der et ekstra gebyr. Multihunde-rabatter og -rabatter for hunde fra visse opdrættere og med AKC Canine Good Citizen-certificering er tilgængelige.
Pros
- Generøse $1.000 maksimal selvrisiko
- Eksisterende tilstande dækket efter 12 måneder, selv med symptomer
- Anstændige rabatter tilgængelige
Udele
- Ingen nye politikker for kæledyr på 10 år eller derover
- Yderligere dækning er påkrævet for medfødte og arvelige tilstande
4. Spot Pet Insurance
Spot Pet Forsikring dækker arvelige og medfødte tilstande. Det dækker også helbredte allerede eksisterende tilstande efter en 180-dages symptomfri periode, selvom dette ikke dækker alt, fordi Spot har bilaterale udelukkelser, så hvis din hund eller kat lider af knæ- eller ledbåndstilstande i det ene ben, vil de ikke være dækket af lignende problemer i de andre ben i fremtiden.
De tilbyder årlige grænser fra $2.500 til ubegrænset og refusionsmuligheder på 70%, 80% eller 90%, og selvrisiko fra $100 til $1.000. Deres politikker inkluderer endda alternative behandlinger som akupunktur og kan dække omkostningerne ved adfærdsbehandling, hvor det er relevant.
Der er heller ingen øvre aldersgrænser for kæledyr, men deres policer er dyre sammenlignet med konkurrenterne, og der er ekstra gebyrer for alt andet end årlige policebetalinger.
Pros
- 180-dages symptomfri periode
- Ingen øvre aldersgrænse
- Dækkede alternative behandlinger
- Dækker medfødte og arvelige tilstande
Udele
- Dyrt
- Bilaterale udelukkelser
- Gebyrer for alt andet end årlige policebetalinger
5. Hent kæledyrsforsikring
Fetch Pet Insurance tilbyder forsikring til katte og hunde og har et 12-måneders symptomfrit krav for allerede eksisterende, helbredelige tilstande. De dækker arvelige og medfødte sygdomme, herunder hoftedysplasi, og alle omkostninger, inklusive dyrlægeundersøgelsesgebyrer, er dækket, selvom de naturligvis er underlagt de samme egenbetalinger og grænser som alle andre behandlingsmuligheder.
Refusion på op til 90 % er tilgængelig, og der er gode muligheder for dækningsgrænser og selvrisiko. Hvis dit kæledyr ikke har set en dyrlæge inden for seks måneder efter, at du har tilmeldt dig en police, skal du have en inden for 30 dage efter, at policen starter, og du skal have en dyrlægeattest, der angiver, at din hund har været symptomfri i 12 måneder for at det kan betragtes som helbredt under forsikringsbetingelserne.
Pros
- Dækker arvelige og helbredelige tilstande
- Dækningen omfatter lægeundersøgelser
Udele
12-måneders symptomfri ventetid skal være veterinærcertificeret
Kæledyr har brug for en nylig dyrlægeundersøgelse ved starten af en politik
6. Landsdækkende kæledyrsforsikring
Landsdækkende kæledyrsforsikring tilbyder forsikringer til hunde og katte og også for fugle og eksotiske kæledyr. Mens de fleste kæledyrsforsikringsselskaber tilbyder forsikringer til hunde og katte, er det mere usædvanligt at få dækning for fugle og eksotiske ting.
Deres symptomfri ventetid for allerede eksisterende tilstande er 6 måneder, hvilket betyder, at den er blandt de bedste. Og den har en lav refusionsmulighed på kun 50 %, hvilket kan give en god måde at holde politikomkostningerne nede, selvom det betyder, at du vil være ansvarlig for en større del af dyrlægebetalingerne, hvis det kræves.
Der er kun én mulighed for fradrag på $250, og der er grænser for hændelser eller tilstande, som kan være restriktive, hvis dit kæledyr lider af en vedvarende tilstand. Du får adgang til en 24/7 dyrlægetelefon. Men kun én gang registreret, hvilket kan være meget nyttigt, hvis du har nogle presserende spørgsmål og skal afgøre, om du skal se en dyrlæge.
Pros
- 50 % refusionsniveau tilgængeligt
- 180-dages symptomfri periode
- Dækning for fugle og eksotiske, samt katte og hunde
Udele
- Hændelsesgrænser på plads
- Kun ét selvrisikoniveau er tilgængeligt: $250
7. Hartville Pet Insurance
Hartville Pet Insurance er et andet kæledyrsforsikringsselskab, der dækker allerede eksisterende forhold efter 180 dages behandlingsfri. De tilbyder refusionsniveauer på 70 %, 80 % eller 90 % og selvrisiko på 100 USD, 250 USD eller 500 USD.
Årlige grænser kan sættes mellem $5.000 og ubegrænset. Der er heller ingen aldersgrænse for nye kæledyrsindskrivninger, arvelige og medfødte tilstande samt alternative behandlinger. De vil endda betale dyrlægen direkte, så du ikke er ude af lommen, bortset fra den del af regningen, som du hæfter for.
Selvom virksomheden tilbyder god dækning og anstændige muligheder for at tilpasse en forsikringspolice til dine behov, kan deres policer vise sig at være dyre. Selvom alternative behandlinger er inkluderet, er urtetilskud ikke inkluderet som en del af planen.
Pros
- 180-dages symptomfri periode
- Medfødte og arvelige sygdomme dækket
- Ingen øvre aldersgrænse
Udele
Dyre præmier
8. Græskar kæledyrsforsikring
Pumpkin Pet Insurance tilbyder forsikringer, der inkluderer dækning af allerede eksisterende tilstande efter en 180-dages symptomfri periode. De dækker avancerede og alternative behandlinger, der anbefales af en dyrlæge og udføres af en autoriseret professionel, og deres politikker har ingen øvre aldersgrænse.
Ud over at dække helbredte tilstande har Pumpkin Pet Insurance også kun en 14-dages ventetid for alle tilstande, hvilket inkluderer tilstande som hoftedysplasi. De fleste forsikringsselskaber har 6 måneders ventetid på denne form for tilstand. De dækker arvelige og medfødte tilstande og vil endda dække omkostningerne ved nogle adfærdsproblemer.
Priserne er dog ret høje, og virksomhedens policer kommer kun med et godtgørelsesniveau på 90 %. Du kan ikke øge eller mindske dette, hvilket er ret begrænsende sammenlignet med andre forsikringsselskaber.
Pros
- Dækker medfødte og arvelige tilstande
- 180-dages symptomfri ventetid
- Dækker alternative og avancerede terapier
Udele
- Dyre præmier
- Ingen anden mulighed end 90 % refusion
9. Figo Pet Insurance
Figo Pet Insurance har en symptomfri ventetid på 12 måneder. Selvom dette ikke er så godt som nogle, er det bedre end dem, der slet ikke dækker allerede eksisterende forhold. Figo-politikker er generelt meget respekterede, så hvis dit kæledyr har været fri for symptomer i 12 måneder eller mere, er deres politikker værd at overveje. Figo dækker dog heller ikke arvelige forhold, hvis dit kæledyr er tilmeldt efter dets anden fødselsdag, så ejere af nogle racer vil måske søge andre steder.
Der er nogle få policer tilgængelige med årlige grænser, der strækker sig op til ubegrænset, refusionsniveauer mellem 70 % og op til 100 % og selvrisiko fra 100 til 1.500 USD. En ting du skal være opmærksom på er, at visse omkostninger ikke er dækket som standard, så du skal betale en ekstra rytter for for eksempel at inkludere dyrlægeundersøgelsesgebyrer, og dette kan se, at dine policeomkostninger stiger. Forsikringstagere får adgang til en gratis 24/7 dyrlægehjælpelinje, som kan vise sig at være uvurderlig.
Pros
- Refusion op til 100 %
- Fradrag mellem $100 og $1.500
- Gratis dyrlægehjælpelinje
Udele
- Nogle dækningsmuligheder koster ekstra
- Arvelige tilstande er ikke dækket efter 2nd fødselsdag
10. Embrace Pet Insurance
Embrace er en anden kæledyrsforsikring, der kun dækker eksisterende tilstande, efter at et kæledyr har været symptomfrit i et år. Du kan dække katte eller hunde, og der er ingen øvre aldersgrænse for tilmelding, selvom kæledyr på 15 år eller ældre kun kan få forsikringer, der kun er udelukket ved ulykker.
Medfødte og arvelige forhold er dækket, og du skal ikke betale ekstra for dækningen. Ud over at være rimeligt prissat, slår Embrace Pet Insurance også penge ud af dine årlige betalinger, hvis du ikke fremsætter krav mod din police.
Den maksimale årlige grænse er $30.000, hvilket er højt, men der er ingen ubegrænset mulighed. Selvrisiko varierer fra $200 til $1.000, hvilket er et anstændigt interval, men nogle forsikringsselskaber vil gå lidt lavere end $200, og nogle tilbyder også højere fradragsberettigede muligheder. Refusionsmuligheder omfatter 70 %, 80 % eller 90 %, så der er ingen 100 % refusion.
Pros
- Medfødte og arvelige tilstande dækket
- Kæledyr op til 15 år kan få ulykkes- og sygdomsdækning
- Aftagende præmier for sunde kæledyr
Udele
- Ingen 100 % refusion
- Ingen ubegrænset årlig grænse
Købervejledning: Sådan vælger du den bedste udbyder af kæledyrsforsikring til allerede eksisterende forhold
Hvad skal man kigge efter i kæledyrsforsikring (for katte, ældre hunde osv.)
Kæledyrsforsikring sikrer, at du har midler til rådighed til at dække uventede dyrlæge- og behandlingsomkostninger, hvis dit kæledyr bliver sygt eller får en uventet skade. Ved vurdering og gennemgang af forsikringsordninger overvejede vi følgende kriterier for at hjælpe os med at finde de 10 bedste policer.
Politikdækning
De fleste forsikringsselskaber dækker katte og hunde. Nogle beskytter heste, nogle dækker fugle, og nogle få giver beskyttelse til eksotiske. Sørg for, at det firma, du overvejer, vil forsikre den type kæledyr, du har. Du skal også vælge mellem forsikringer, der kun er udelukket ved ulykker, og forsikringer om ulykker og sygdom. Hvis du leder efter en politik for allerede eksisterende forhold, har du sandsynligvis brug for en ulykkes- og sygdomspolitik.
Det vigtigste element i dækningen for allerede eksisterende forhold er, om en forsikring dækker disse forhold. Ingen forsikringsselskaber tilbyder fuld beskyttelse for allerede eksisterende tilstande, men nogle vil dække, hvad de anser for helbredelige tilstande, så længe kæledyret har været symptomfrit i en given periode. Denne periode er norm alt mellem 6 og 12 måneder.
Overvej også, om en police dækker medfødte og arvelige tilstande. Nogle racer er modtagelige for disse, og tilstande som hoftedysplasi kan medføre høje omkostninger.
Tjek, at den police, du vælger, tilbyder passende årlige, levetids- og per-tilstandsgrænser, og at du kan få de selvrisiko- og refusionsniveauer, som du har brug for.
Endelig, mens nogle forsikringer vil dække alle levedygtige former for behandling, dækker andre ikke omkostningerne ved behandlinger som akupunktur eller massageterapi. Nogle inkluderer måske ikke engang undersøgelsesgebyrer, og nogle opkræver et ekstra gebyr for at inkludere dem, så tjek altid tilbuddet eller policeoplysningerne for at sikre, at det dækker det, du skal have det til at dække.
Kundeservice og omdømme
Kundeservice er vigtig med kæledyrsforsikring. Forhåbentlig bliver du aldrig nødt til at fremsætte et krav, men du bliver sandsynligvis nødt til at gøre krav på et tidspunkt.
Når du gør det, skal du kontakte en kundeservicerepræsentant, medmindre du bruger en app eller virksomhedens hjemmeside. Og hvis du har spørgsmål, vil du gerne have hurtige og pålidelige svar. Den bedste måde at bestemme kundeservice og omdømme på er at se på anmeldelseswebsteder og overveje anmeldelser fra andre forsikringstagere.
Krav tilbagebetaling
Det er lige meget, hvad en virksomhed hævder at dække, hvis de rutinemæssigt afviser krav. De fleste kæledyrsforsikringsselskaber har udbetalingssatser over 90 %, hvor nogle når 95 % eller højere.
Der er ægte tilfælde, hvor forsikringsselskaber ikke skal betale ud, fordi policen ikke dækker en bestemt behandling eller en bestemt type sygdom. Ellers vil du gerne vide, at dit krav vil blive godkendt, og at pengene vil blive udbet alt til dig eller direkte til din dyrlæge med det samme.
Pris på politik
I en ideel verden ville penge ikke være noget objekt, når du vælger forsikringer, uanset om de er til bilforsikring eller kæledyrsforsikring. Men hvis dine kæledyrsforsikringsomkostninger er for høje, kan det gøre policen uholdbar og ugunstig.
Hvis du betaler ublu forsikringsgebyrer, kan det faktisk fungere billigere at undvære forsikring. Når det er sagt, bør du undgå blot at vælge den billigste politik, bare fordi den sparer dig et par dollars om måneden. Det giver muligvis ikke den slags beskyttelse, du har brug for.
Plantilpasning
Der er flere måder, hvorpå forsikringspolicer kan tilpasses, men forskellige forsikringsselskaber giver mulighed for forskellige niveauer og tilpasningsmuligheder. I de fleste tilfælde kan du tilpasse dækningsniveauet, grænser pr. år, i løbet af policens levetid og pr. hændelse. Du kan muligvis også tilpasse størrelsen af den selvrisiko, du betaler, før din forsikring træder i kraft, og refusionsniveauet, som er størrelsen af den regning, som dit forsikringsselskab dækker.
Hvis du øger din selvrisiko og reducerer dit refusionsniveau, kan det hjælpe med at få omkostningerne til en police ned, men det betyder, at du vil være forpligtet til at betale mere, hvis dit kæledyr bliver sygt eller er involveret i en ulykke og kræver dyrlægebehandling.
FAQ
Hvad er en allerede eksisterende tilstand?
En allerede eksisterende tilstand er en sygdom eller tilstand, der blev diagnosticeret før en police starter, eller i de fleste tilfælde diagnosticeres før en polices ventetid slutter. Generelt omfatter eksisterende tilstande alle sygdomme, hvor symptomer er vist og blevet undersøgt, men der ikke er stillet en diagnose.
Hvordan kender forsikringsselskaberne til allerede eksisterende forhold?
Forsikringsselskaber bruger dit kæledyrs lægejournaler til at bestemme, hvad en allerede eksisterende tilstand er. I nogle tilfælde kan de se på tidligere optegnelser for at afgøre, om dit kæledyr har udvist symptomer, der kan pege på en tilstand, som du hævder. Nogle forsikringsselskaber kan kræve, at dit kæledyr fik en dyrlægeundersøgelse lige før en polices begyndelse, eller de kan kræve, at de gennemgår en inden for policens venteperiode.
Hvad hvis en tilstand ikke blev diagnosticeret, før en politik startede?
De fleste forsikringsselskabers forhold angiver, at hvis dit kæledyr viste symptomer på en tilstand, før policen startede, tæller dette som en allerede eksisterende tilstand, selvom tilstanden endnu ikke er blevet diagnosticeret.
Hvilken kæledyrsforsikringsudbyder er bedst for dig?
Der er ingen enkelt kæledyrsforsikring, der er ideel til alle kæledyr. Hvis du leder efter en politik, der dækker allerede eksisterende forhold, bør du først overveje, hvor længe dit kæledyr har været symptomfrit, og hvilken type tilstand det er. Sørg for, at de forsikringer, du overvejer, vil dække den sygdom, og hvor lang tid den symptomfrie periode er, før de gør det.
De fleste forsikringer kræver, at dit kæledyr er symptomfrit i mellem 6 og 12 måneder, før de dækker det. Når du har en liste over de policer, der opfylder disse kriterier, kan du se på andre dækningsniveauer, hvilke behandlingstyper der er dækket, og de årlige grænser og selvrisikokrav for at få den police, der bedst opfylder dine behov
Konklusion
Kæledyrsforsikring kan virkelig være en livredder, og den tager meget stress ud af allerede vanskelige situationer. Men hvis dit kæledyr har en allerede eksisterende tilstand, er dine muligheder begrænsede. I nogle tilfælde har du muligvis ikke nogen meninger til rådighed for at dække den pågældende tilstand, selvom du stadig kan tegne en forsikring for at dække yderligere sygdomme og behov. Der er også veterinærrabatordninger, der i det mindste kan hjælpe dig med at spare penge på behandlingen.
Vi fandt, at ASPCA's politik, med en 180-dages symptomfri periode, var et godt valg til allerede eksisterende tilstande. Alternativt, hvis du bliver tilbudt Pet Assure-dækning af en arbejdsgiver, og du ønsker en måde at spare de løbende omkostninger forbundet med dyrlægebesøg og behandling, er dette også et meget fordelagtigt alternativ.
