Generelt er forsikringer designet til at beskytte din investering og undgå omkostninger forbundet med en ulykke, skade eller sygdom. Det er sandsynligt, at du allerede har landbrugsforsikring, køretøjsforsikring og sygeforsikring. Du kan endda have en ansvarsforsikring. Men hvad med hesteforsikring?
Hesteforsikring kan give ro i sindet i tilfælde af en ulykke, karriereafsluttende skade eller livstruende sygdom. Formålet med disse politikker er at lette den økonomiske byrde af disse situationer, så du kan håndtere dem i overensstemmelse hermed. Hvis du undrer dig over, hvor meget hesteforsikring koster og hvilke typer dækning, der er tilgængelige, så læs videre. Generelt kan du forvente at betale fra $400 til $12.000 for hesteforsikring afhængigt af dækningen, din hesterace og alder og din placering.
Hvad er hesteforsikring?
De to typer dækning, der oftest købes af hesteejere, er store læge- og dødelighedspolitikker. Generelt svarer disse nogenlunde til det, der svarer til sundhedsforsikringer og livsforsikringer for mennesker.
Den bedste måde at lære, hvad der er dækket af kæledyrsforsikring, er at sammenligne policer fra et par forskellige selskaber og finde den, der bedst passer til dine behov.
Topvurderede kæledyrsforsikringsselskaber:
Dødelighedsforsikringen refunderer ejeren for hestens værdi, hvis hesten dør. Medicinske og kirurgiske forsikringer tilbyder dækning af udgifter forbundet med behandling af skader eller sygdomme. Mens dødelighedsdækning norm alt kan købes som en selvstændig politik, er medicinsk dækning norm alt kun tilgængelig i forbindelse med dødelighedsforsikring.
Hvor meget koster hesteforsikring?
De årlige præmier for hesteforsikring varierer betydeligt afhængigt af din hest, din placering og den dækning, du vælger.
For dødelighedsdækning kan du forvente at betale mellem 2,5 % og 4 % af din hests værdi. For eksempel, hvis din hest er vurderet til $7.000, vil dine årlige forsikringspræmier variere mellem $220 og $280. Så jo lavere den deklarerede værdi af hesten er, jo lavere præmier; dog vil de fleste policer opkræve en præmie på minimum $150.
Du kan planlægge at bruge et gennemsnit på $150 til $250 om året oven i din dødelighedspræmie til medicinsk og kirurgisk forsikring. Derefter betaler du en selvrisiko for hver skade og et fast gebyr baseret på din dækningsgrænse.
Fast gebyrer for medicinsk/kirurgisk dækning er typisk mellem $5.000 og $10.000, og selvrisikoen varierer mellem $150 og $250. Omkostninger til medicinsk og kirurgisk forsikring varierer ikke mellem heste, ligesom dødelighedspolitikker gør.
Faktorer, der påvirker omkostningerne ved hesteforsikring
- Den type dækning, du køber
- Dækningsgrænser
- Antallet af heste, som du forsikrer
- Din hests risikoniveau
- Din gårdsplacering
Kun en uafhængig forsikringsagent kan give dig et nøjagtigt tilbud på hesteforsikring i dit område.
Omkostninger ved hesteforsikring efter hestetype
Den type hest, du har, påvirker forsikringsomkostningerne markant. Dette diagram vil give dig en bedre idé om, hvad du sandsynligvis vil betale for dækning.
| Hest | Prisinterval | Dækning du har brug for | Dækningsomkostninger |
| Fritids-/Generel Ridning | Op til 1.500 USD | Dødelighed, tyveri, større medicinske | $400–$500 |
| Ungdomsudstillingshest | $900–$4.000 | Dødelighed, tyveri, større medicinske | $1, 100–$1, 250 |
| Ydeevne på højt niveau | $10, 000–$40, 000 | Dødelighed, tyveri, større medicinsk, tab af brug | $1, 100–$1, 250 |
| Avlshingst | $10, 000–$40, 000 | Dødelighed, tyveri, større medicinsk, ulykke, sygdom, sygdom | $1, 225–$12, 000 |
| Senior | Ingen værdi | Dækning tilgængelig afhænger af alderen | Omkostningerne stiger markant efter 14-års alderen |
Har jeg brug for hesteforsikring?
I de fleste tilfælde er svaret nej, det gør du ikke. Hesteforsikring er dyr, og hvis du ikke ejer heste på højt niveau, er det måske ikke den ekstra udgift værd. Virkeligheden er, at medmindre du har en præstationshest til en værdi af titusindvis af dollars, kan omkostningerne ved forsikring opveje fordelene.
Hvad de fleste hesteejere ønsker, er akut medicinsk og kirurgisk dækning. Når du har en hest, der koliker, ønsker du ikke at stå over for valget mellem at betale tusindvis af dollars for kolikoperationer og aflive din hest. Desværre er denne situation almindelig, og mange ejere står over for den ubehagelige beslutning om eutanasi, fordi de ikke har råd til at betale for operationen.
Det er muligt at spare penge på hesteforsikringen ved at købe en dødelighedsforsikring for mindre end den fulde værdi af din hest. De fleste ejere kan acceptere det økonomiske tab ved en hests død. Men mange ville bruge deres sidste skilling på at give dem livreddende pleje. Dette er den vigtigste grund til at købe hesteforsikring.
Ting at se efter i din politik
Der er et par ting, du skal være opmærksom på, når du køber en hesteforsikring, især når du køber dødelighedsforsikring. Hvor mange penge du vil modtage fra din dødelighedspolitik er baseret på din hests værdi. Dette beløb beregnes dog ved hjælp af to forskellige metoder:
- Faktisk kontantværdi eller fair markedsværdi:Forsikringsselskabet forbeholder sig retten til at vurdere din hests værdi på tabstidspunktet. Denne værdiansættelsesmetode er risikabel, da den er baseret på din hests præstation. Antag, at du forsikrer en tøndevæddeløbshest med en omtrentlig markedsværdi på $12.000, hvilket betyder, at hvis du solgte ham, er det en rimelig pris, som du kunne opnå for salget (dette vil naturligvis variere betydeligt afhængigt af din placering Dette er for at demonstrere, hvordan forsikringsselskaber værdsætter heste). Lad os nu sige, at din hest havde en dårlig sæson, efter at din forsikring trådte i kraft. Ifølge forsikringsselskabet er din hest på $12.000 tønder nu kun $5.000 værd, fordi han ikke præsterer som forventet.
- Aft alt værdi: Med denne form for refusion udbetaler din forsikring dig den aft alte værdi af hesten på det tidspunkt, hvor policen tegnes, så længe hestens værdi er dokumenteret. De fleste forsikringer, der har denne type værdiansættelse på plads, kræver, at du beviser hestens værdi på det tidspunkt, du køber policen. Dette er et mindre risikabelt middel til refusion på dødelighedspolitikker. Lad os tage $12.000 tønderhesten fra det forrige eksempel. Hvis du kan bevise, at du kunne sælge din hest til denne pris på det tidspunkt, du køber din forsikring, er det den værdi, du vil blive udbet alt, hvis din hest dør. Der er stadig en bevisbyrde, men der er langt mindre chance for, at forsikringsselskabet vil beslutte, at din hests værdi har ændret sig.
Her er en anden hesteforsikringsfunktion til at præcisere i din dødelighedspolitik:
Euthanasia: I tilfælde af en katastrofal skade eller sygdom, som et benbrud eller svær kolik, er der strenge regler i forsikringer om årsager til, at din hest kan gennemgå humane aktiv dødshjælp. De fleste vil følge American Association of Equine Practitioners retningslinjer, men vær opmærksom på, at begrundelsen for dødshjælp er baseret på medicinske kriterier, ikke økonomiske kriterier.
Andre overvejelser (og smuthuller) i hesteforsikring
- Specificeret brug:Oplys til dit forsikringsselskab alle de aktiviteter, som du bruger din hest til. Hvis du angiver, at du kun bruger din hest til tøndeløb, og din hest brækker et ben, mens du hopper, har du muligvis ikke forsikringsdækning.
- Forhåndsgodkendelsesbevis for helbred: De fleste virksomheder kræver en fuldstændig dyrlægeundersøgelse og en sundhedserklæring, før de godkender forsikringsdækning.
- Ekstraudgifter: I de fleste dødelighedssager kræver forsikringsselskaber en kopi af en dødsattest og en postmortem-undersøgelse. Udgifterne til disse dokumenter, eksamener og fjernelse af liget er dit ansvar.
- Specifikke undtagelser: Vær opmærksom på, hvad din forsikring ikke dækker, da det med småt kan overraske dig.
- Fornyelse: Nogle virksomheder kræver, at du gentager ansøgningspolitikken og sundhedsbevis hvert år, mens andre fornyer med undtagelser. Her er et eksempel på, hvad "med undtagelser" betyder. Når du har fremsat et krav om kolikoperation, angiver virksomheden kolik som en allerede eksisterende tilstand, og du vil ikke være dækket for endnu et koliktilfælde, medmindre du kan bevise, at det er relateret til den første hændelse.
- Dækningsområde: I tilfælde af konkurrenceheste dækker de fleste forsikringer kun rejser i Nordamerika og vil udvide dækningen i hele det kontinentale USA og Canada. Hvis du tager din hest uden for Nordamerika, skal du have en anden forsikringsdækning.
- Betalingsmuligheder og rabatter: Mange virksomheder tilbyder betalingsplaner. Nogle tilbyder rabatter på flere heste.
Konklusion
Hesteforsikring kan koste alt fra $400 til $12.000, afhængigt af den type dækning, den har, værdien af din hest, og hvor du bor. Virksomheder kan være vanskelige med, hvad de dækker, og hvordan de værdsætter din hest, så det er afgørende at læse det med småt og stille spørgsmål, før de køber en police.
